9/1後賣的雷曼連動債 銀行全賠

中國時報/陳怡慈、張舒婷
2008.10.24

　為回應外界批評金管會處理連動債慢半拍，金管會檢查局長鍾慧貞昨在立院財委會答詢時指出，前天內部會議已決議，由雷曼集團發行或保證的連動債，如果日期在九月一日以後，銀行必須全賠。鍾慧貞表示，符合這類情況的連動債檔數不到兩位數，金額不超過十億元。

　除了「九一條款」外，考量連動債的贖回閉鎖期達二至三個月，鍾慧貞說，如果有六月或七月發行的雷曼連動債，投資人因「閉鎖期」問題無法贖回，這部分也必須全數賠給客戶。

　因閉鎖期無法贖回也須賠

　國內銀行賣的連動債，全都是「代銷」方式。雷曼連動債發行檔數與金額前三大分別為：中信銀、台新與與第一銀；據悉，中信銀有兩檔九月一日以後發行的雷曼連動債，金額三億元左右，投資人約三百五十人，若要全賠，對該行今年財富管理業務獲利有一定程度影響。

　台新銀個金事業群資深副總林尚愷則表示，今年三月份，雷曼的股價從每股五十幾美元掉三十幾美元後，台新就洞燭機先，停止引進雷曼發行或保證的連動債，第一銀個人金融事業群副總薛淑梅也說，該行並沒有九月以後發行的雷曼連動債。

　資深業界人士透露，九月一日後上架的雷曼連動債，除了中信銀，另有高雄銀與台中商銀，高雄銀金額比中信銀還多，約六億元左右。

　金管會回應連動債糾紛被立委認為不夠積極，砲聲隆隆下，昨日傍晚委員會決議通過，決定對連動債商品審查祭出霹靂手段，包括：連動債不能分割銷售，連動債的海外發行地不論採公募或私募，引進台灣銷售時，都必須經信託公會審查後，報金管會備查。

　也就是說，銀行或券商賣連動債，將從目前的「放任制」改成「審查制」，此外，連動債的國內銷售門檻應比照國外，例如，倘若國外的發行機構在募集時規定，不能賣給一般投資人，來台銷售時也不能賣給一般投資人。

　中信銀、高雄銀、台中銀都有

　所謂「分割銷售」，金管會法律事務處處長郭土木解釋，假設國外賣連動債每單位要二十五萬美元，國內的投資門檻就必須訂在二十五萬美元，不能切割成每單位投資門檻五十萬元台幣或十萬元台幣。

　另外，金管會也將參考目前的境外基金管理模式，未來國外連動債商品在台銷售，需由在台分支機構或委任總代理辦理，提供投資人與國外發行機構的聯繫窗口。

疑似洗錢申報門檻 降至50萬

經濟日報/李淑慧
2008.10.24

前總統陳水扁家族的疑似洗錢案，凸顯台灣洗錢防制出現大漏洞，金管會亡羊補牢，23日宣布將訂定「疑似洗錢申報辦法」，將申報門檻從現行的100萬元調降為50萬元，銀行必須在交易完成後的五日內向法務部調查局申報。

不過，如果是政府機關、公營事業、公私立學校、金融機構間的交易及資金調度、同一客戶現金交易、公益彩券經銷商申購彩券款項、代收款項交易等，就算達50萬元以上，因為較無洗錢疑慮，不必通報。

金管會表示，金融機構若發現客戶有下列情況，應該先確認客戶身份及留存交易記錄憑證，並向法務部通報。首先是同一帳戶在同一營業日的現金存提款交易達一定金額以上，且該交易與客戶的身分、收入顯不相當；其次為同一客戶在同一櫃臺一次辦理多筆現金存提款交易，累計達一定金額，且與客戶的身分、收入顯不相當。

第三是同一客戶於同一櫃檯一次以現金分多筆匯出、或要求開立票據、申購可轉讓定存單、旅行支票獲其他有價證券，合計達一定金額以上，無法說明合理用途者。

亞太防制洗錢組織（APG）2007年初曾經派員來台實地評鑑兩周，結果在金融體系洗錢防制的24個項目中，我國有15項過關，但有九項未達過關標準。今年又爆發陳水扁的疑似洗錢案，讓台灣的洗錢防制成效受到質疑。

由於亞太防制洗錢組織對台灣提出了若干建議，金管會決定訂定「金融機構對達一定金額以上通貨交易及疑似洗錢交易申報辦法」，整合目前散落在不同規範下的行政函令。

金管會表示，這次訂定的辦法，與現行規定相較，重大修正主要為「一定金額以上的通貨交易申報門檻」，以其他國家通報門檻來看，國際標準約為1.5萬歐元或1.5萬美元，香港約1,000美元、新加坡約1.4萬美元、馬來西亞約1.3萬美元。

我國現行規定是新台幣100萬元以上，包括等值外幣，比其他國家高，因此將調降為50萬元。

房市冷 仲介增 年底恐掀關店潮

中國時報/王莫昀
2008.10.24

　全國建物買賣移轉件數由5月的40839降到8月26527件，大幅萎縮三成五，但全國不動產經紀業家數卻持續成長5.1%，房仲業者憂心表示，目前國內經濟景氣低迷，企業裁員、縮編、減薪時有耳聞，這波不景氣將會再持續一段時日，房地產業在粥多僧少的情況下，年底恐怕會有一波關店潮。

　根據內政部資料統計，今年8月全國建物買賣移轉件數為26527件，相較於5月的40839件，明顯減少14312件，萎縮幅度高達35%。但不動產經紀業家數不但沒減少，反而持續增加，今年5月為3861家，到8月成長到4057家，成長幅度為5.1%，而且家數持續增加中，到今年10月，家數已經成長到4139家。

　永慶房屋研展部協理黃增福分析，國際經濟情勢不佳，國內股市急轉直下，再加上許多金字塔頂端族群遭受國外衍生性金融商品波及，資產大幅縮水，房市成交動能急凍，因而8月單月僅成交26527件，遠低於去年及今年1至8月平均成交量水準。

　另根據永慶房屋統計，就全國北中南主要縣市來觀察，今年5至10月間，台北縣及台中市不動產經紀業家數成長最多，增幅分別為10%及8.2%；但若以各主要縣市建物買賣移轉登記筆數來觀察，減少幅度最多的是高雄市、台北市、台中市，減幅分別為45.9%、42.7%及41.4%。

　黃增福表示，在市場急速走下坡時，通常郊區及都市外圍區域的成交量萎縮幅度會比較明顯，市中心一般來說會最後反應，而以全台北中南主要的縣市來看，顯然台北市交易量減幅也高達42.7%，8月成交件數僅4138件，最新公布的9月成交量也僅3928件，可以想像，未來全國房市將有一段漫長的寒冬要過。

匈牙利將成冰島第二？ 暫避東歐基金

自由時報/廖千瑩
2008.10.24

匈牙利將成為冰島第二？全球信用風暴越演越烈，匈牙利也被捲入，匈牙利央行昨天緊急大幅升息三個百分點來阻貶貨幣，反而引發市場恐慌，股市挫跌，外界憂心東歐經濟情勢失控、有崩垮危機，基金業者認為，東歐局勢不明朗，投資建議暫避東歐基金。

全球國家紛紛降息之際，匈牙利央行反而逆勢升息三個百分點，試圖藉升息阻貶匈牙利貨幣。不只如此，匈牙利央行的舉措也引發市場憂慮，加上匈牙利外債與赤字高，外界認為，匈牙利可能成為冰島第二，甚至還可能向國際伸援，以度過金融風暴。

匈牙利出現危機，今年來股市已經腰斬，至於其他東歐國家，也因為債務沉重，資金持續撤出，股債均面臨不小的壓力。根據統計，國內18檔新興歐洲相關基金跌勢沉重，光是最近一個月，平均跌幅就高達四成；今年以來的跌幅，更已突破六成。仔細觀察國內東歐基金佈局匈牙利的比重，比重較高的有富蘭克林東歐基金、荷銀東歐股票基金及百利達新興歐洲基金。富蘭克林投顧認為，不少東歐國家短線仍有壓力，資金撤出加上商品價格大幅回檔，衝擊東歐市場表現；由於部分東歐國家存有外債與財政赤字，短期仍有疑慮，建議近期內投資還是暫避東歐基金。

霸菱資產管理表示，匈牙利、阿根廷等國家，確實都存有外債與財政赤字的問題，但還不到非常嚴重的程度，至少跟冰島還不是同一等級；不過，短期之內由於信心不足、加上資金撤出，包括匈牙利等東歐國家，股市近期內應該還是會持續震盪，投資人要多留意。

阿根廷國債危機 牽連國內13檔基金

中國時報/張子嫻
2008.10.24

　南美洲第2大國阿根廷爆發破產危機，阿根廷政府計畫把高達300億美元的私人退休基金國有化以償還國債，已經是近10年來第2次，阿根廷MERVAL股票指數22日暴跌逾10％，國內更有13檔債券型基金持有阿根廷政府公債。

　2001年全球陷入網路科技泡沫化危機，阿根廷政府控制退休基金，之後無法償還950億元美金的債務，進而引爆全球市場崩盤，成為壓死全球股市的最後一根稻草，現在市場擔憂，這次阿根廷政府的舉動，是否表示阿根廷政府可能無法償還債務，若屆時不履行公債，恐會加速全球經濟衰退。

　根據理柏資訊內揭露的公開資訊，國內有13檔基金投資含有阿根廷政府公債，其中以荷銀全球新興市場債券基金A美元投資金額最高，截至8月底投資金額達4.2億美元，而國內基金持有阿根廷部位總計金額至少達7億美元。

　富蘭克林投顧表示，目前此法案仍待國會審查，不確定性依然偏高，短線外資資金仍有撤出的壓力。

　新興市場 恐有骨牌效應

　阿根廷這次危機所影響層面不只阿根廷本國，市場最擔心的是，阿根廷會成為引燃新興市場崩盤的火柴。觀看MSCI新興市場指數，在今年的5月19達到高點後，隨即一路下滑，截至昨日，今年以來指數跌到-57.07％。

　對於阿根廷事件對整體新興市場的影響，德盛安聯全球新興市場經理人林孟洼歸納出以下三個影響：1.阿根廷政府接管私人退休基金引發信心危機，實質影響仍待觀察；2.拉丁美洲基本面仍佳，但股債市將持續震盪；3.全球新興市場投資信心薄弱，將使新興市場本益比再創歷史新低。

　巴西股市重挫 市場憂心

　在所有新興市場中國家，市場最擔憂南美洲第一大國巴西，巴西股市Bovespa指數22日收盤暴跌3973.66，跌幅達10.18％，盤中還曾經因狂瀉超過10％而暫停交易，受全球經濟危機和商品價格重挫衝擊，巴西股市今年以來已下跌超過45％。

　法國巴黎資產管理認為，這些南美洲的新興市場國家，要回到2001年當時的連鎖破產效應可能性不大，這些國家經過這幾年發展，不僅其國家信評提升，且外匯存底也較7年前大幅增加。

連動債訂門外漢條款 禁理專主動銷售

自由時報/梁世煌
2008.10.24

連動債讓眾多投資人血本無歸，立法院財委會昨天決議通過凡違反「門外漢條款」的銀行，應全額買回連動債，若銀行拒絕，則應停止銀行相關業務。而就在立法院之後，金管會昨天晚上隨即宣佈年底前完成「連動債商品審查作業機制」，禁止理專主動銷售該類商品，未來理專狂打電話促銷連動債的畫面可望成為歷史。

立院財委會通過重要決議，即凡是違反「銀行財富管理及金融商品銷售業務自律規範」中，有關投資人年齡加上商品到期年限（例如年齡六十歲加上十年到期連動債券等於七十）大於七十，投資人就必須簽訂風險告知書，也就是所謂的「門外漢條款」的話，銀行必須負責全額賠償責任，一旦銀行拒絕賠償，金管會將停止該銀行相關業務。

另外，金管會昨天則是宣佈年底前將推出「連動債商品審查作業機制」，明確劃分出連動債商品的相關審查責任。

不景氣投保術 三種險不可省

工商時報/陳欣文
2008.10.24

　這麼不景氣了，哪有錢買保險？可是如果你有完整的保險，你才能安心的度過這波不景氣！

　壽險業者表示，不景氣投保術，三種險不可少，民眾荷包縮水，保險預算當然也會跟著減少，可是人生的意外不是只有失業，防不勝防的疾病、意外事件更可能拖累整個家庭，至少把最基本的意外、醫療和壽險保障做好，才有強勁的後盾對抗不景氣的時代。

　終身壽險很貴，可以用保費只有傳統終身壽險約十分之一的定期壽險取代，醫療險也不便宜，但是，如果失業之後，沒有公司提供的團體保險保障，因此，至少也應該規劃一天2000元住院日額、和實支實付的醫療險保單，意外險保費則相對便宜，多數民眾都負擔的起。

　不過，目前主流的帳戶型醫療險保費並不便宜，以30歲女性、規劃住院日額1000元來計算，一年保費就要近3萬元，但是，因為這類保單同時有壽險保障，在預算有限的情況下，民眾就可免除另一筆壽險保費的支出。

　另外，民眾也可善用醫療險附約，其中，最實用的是屬一年續約一次的「實支實付型」和「定額給付住院醫療險」，因為屬於附約，所以保費相對便宜，雖然保費隨年齡增加而變貴，且保險公司不是都保證續保，但是，起碼可以在不景氣環境中先撐起基本的保護傘。

　至於其他強調投資和儲蓄的保單，則可以等有錢一點再買。因為保單不像基金，得評估市場前景、掌握危機入市時機，因此現階段應該以壽險、醫療險和意外險作為優先規劃險種，年金、分紅等保單視為次要考量。

投資型保單 比壽險便宜

經濟日報/蔡靜紋
2008.10.24

在全球金融風暴衝擊下，許多民眾為減低經濟壓力，開始想盡方法節省開支，甚至考慮以解除保險契約減輕負擔。其實愈是不景氣，做好人生的風險規劃愈重要。若覺得買壽險保障很貴，「投資型保單」可以讓民眾以相對純壽險保單更低的預算，買到需要的保障。

近期的金融動盪使得許多民眾聞「投資」色變，連帶民眾聽到「投資型保單」的第一反應也是「謝謝！再聯絡」。現在還能買投資型保單嗎？若回歸投資型保單提供的「保障面」，只要選擇投資型保單中的保障型商品，對「上有高堂、下有小兒」的三明治族群來說，是規劃高額保障的省錢之道。

投資型保單的「壽險保障」真的比較便宜嗎？以30歲阿嘉（男性）為例，投保英國保誠人壽的保單為例，投保20年期100萬的保障型終身壽險，年繳保費為2萬6,000多元；若阿嘉以相同預算，購買該公司保障型的投資型保單，壽險保額最高可達316萬元；或者，阿嘉也可依個人需求選擇100萬元壽險保額，但同時享有3,000元住院醫療日額、100萬元意外保障以及10萬元意外時的實付醫療保障。對預算有限的人來說，30歲阿嘉只要每月提撥1,000元預算，便可享有144萬元保障，剩餘保費還可逐步投資。

如果拿投資型保單與定期壽險相比，30歲男性投保30年期100萬元定期保險，年繳保費約1萬元出頭，30年下來，總計得花30萬9,600元。以同一家保險公司商品比較，選擇保障型投資型保單，年繳保費1萬2,000元，阿嘉可以一直繳到99歲，也可選擇繳費20年後，從第21年開始不再繳保費，假設該保單連結標的的投資報酬率可維持3%，則該保單可以撐到阿嘉68歲時，都還是維持保單有效狀態，也就是到68歲前，都還保有100萬元的壽險保障。

除100萬元壽險保障的期間可望長達38年，阿嘉20年間繳的保費總計24萬元，也比買一張30年期定期險的保費便宜近7萬元。此外，如果以分期繳可降低每個月保費支出的觀點來看，投資型保單也比傳統保單有利。一般而言，傳統型保單若選擇月繳，一整年下來保費會比年繳多5.6%；但投資型保單的年繳保費，等於月繳金額乘於12的數字，並無月繳比年繳貴的問題。

9月保費收入 創今年新低 和去年同期比較大減七成，
買氣降到冰點，同時引發保險業務員離職潮

工商時報/陳欣文
2008.10.24

　金融海嘯也衝擊保險市場，民眾連保險防護傘也顧不了，紛紛縮手、不買保險，最近一個月壽險業務員叫苦連天，買氣降到今年最低點！壽險業者預估，9月的保費收入，可能寫下今年以來單月的新低紀錄，和去年同期比較大降七成，同時引發保險業務員離職潮。

　全民財富因為投資環境不佳大幅縮水，銷售保單的業務員叫苦連天！

　一位壽險顧問說：幾個月以前客戶說沒錢買保險啦，錢都在股市；最近客戶拒絕的更直接，直接挑明了說，「那兩家國際大保險公司都會出事了，金融風暴還沒結束耶，誰知道接下來哪一家保險公司要倒，先不買保險啦！」

　保險市場的冷清，從保費收入和業務員登錄人數都可看的出來。

　今年壽險業的新契約保費收入，以1月的989億元最高，之後逐月下滑至7月的649億元，8月份好不容易有點起色，增至670億元，不料9月爆發雷曼兄弟倒閉事件，買氣冷到不行！

　也因此很多壽險業務員撐不下去而離開市場，下半年起，幾乎每個月壽險公司通路部分流失的業務員都在千人以上。據悉，年底還有保險公司打算以嚴苛的考核制度淘汰產值較低的業務員，離職人數可能持續攀升。

　以各項保險商品來看，投資型保單的買氣幾乎從下半年開始就凍結至今，近期以利率變動型年金和壽險等相關商品稍有買氣，另外，台幣貶值下，新推出的外幣保單也還算有人氣。

　至於之前部分保險公司推出的還本型醫療險、意外險，買氣都不如過去，就連要停賣的終身醫療險，也沒有過去的停售效應，買氣超冷。

　壽險業者表示，和去年相比，平均每個業務員下半年的業績至少掉三成，加上高額保單因為遺產稅調降，一些「超業」的業績更是大受影響。

人物地名標語註冊商標 難了

經濟日報/何蕙安
2008.10.24


礙於現行「商標識別性審查要點」不夠明確，經濟部智慧財產局最近新訂「商標識別性審查基準」，未來包括歷史人物、知名地名、標語等，除非具有識別性，否則都不能註冊商標。由於新基準變動幅度不小，智慧局官員透露，不少商標代理人要求基準暫緩實施，讓手上案子先用現制過關，預測新基準最快明（98）年1月上路。

現行審查要點在86年制定，雖歷經90年、93年兩次修正，各界仍反映欠缺審查原則、文意不夠明確，讓申請者無所適從。智慧局因此一口氣整理實務案例，搭配各國審查實務與學說，本月端出新的基準，並一連舉辦三場公聽會，聽取各界學者專家的意見。

新基準基本上與要點精神一致，其中變動較大的，是目前可申請註冊商標的姓氏、歷史人物名稱與著名地名等，在新基準中，除非因使用而取得後天識別性，否則都不能註冊。

舉例來說，「唐太宗」用於影音光碟、「莊子」用在書籍商品等，容易使消費者以為商品內容與商標有關，因此歷史人物人稱若要作為商標，只能用在與該人物無關的商品或服務。

至於地名，由於同一地區的業者都有權用地名作為商標，也不能由一人取得排他專屬權，如「南陽街」補習班服務；除非像「玉山」銀行、「北極」油漆，因為地名與產品沒有關係，才准註冊。

至於用來宣傳服務或商品的標語，如「華碩品質堅若磐石」、「福氣啦」、「不在辦公室也能辦公事」等，在證明經過一定的使用、為消費者熟悉，已具備識別性，就可以註冊申請商標。

針對不少人以市調作為商標使用證據，但實務上法院採納的比率極低，智慧局特別在新基準訂定參考標準，包括市調單位的公信力、問卷的客觀度、調查方式、對象、範圍與商品的關聯等，希望提升市調的參考價值。

值得注意的是，公聽會上有不少聲音希望智慧局比照國外把「公司名稱」納入商標範圍；智慧局官員回應，公司名稱依公司法已具備名稱權，且類似的公司名稱多，若准許註冊商標，往後類似名稱的公司容易構成侵權，因此傾向維持原規定。

勞保年金》勞國保雙領 不如累積勞保年資

經濟日報/黃依歆
2008.10.24


問題1：如果年輕時（如現年35歲）有勞保年資15年，然後辭職回家繼續投保國民年金（35歲至65歲）30 年，到65歲時可以同時領取勞保年金及國民年金？

答：現在35歲，已有勞保年資15年，如果想現在退休，可以在60歲起領取的勞保老年年金，以平均月薪4萬元計算，將能領取40000元×15×1.55%=9,300元。

在35歲到60歲之間25年間 （60歲起已請領勞保年金故不得再加保國保），都處於無工作的狀態，將加保國民年金，月繳674元，65歲起領取17280×25×0.65%+3000=5,808元。

以上述兩保險制度算式可看出，勞保年金相對有利。如果在35歲就退休，老年時將一共月領9,300 +5,808=15,108元。

在35歲到60歲之間，不能夠領任何社會福利金，因此建議再繼續工作，累積勞保年資。

如果再工作15年，以勞保年資30年計，將能月領40000 元×30×1.55%=18,600元；如果到60歲再退休，年資將有40年，可月領老年年金：40,000元×40×1.55%=24,800元，遠超過上述勞保加國保的金額。

問題2：如果年輕時（如現年35歲）有勞保年資十年，然後辭職回家繼續投保國民年金，到65歲時可以同時領取勞保一次金及國民年金？

答：假設現在退休，將可在60歲時，領取勞保老年一次金40,000×10=400,000元。

在35歲到60歲之間25年，加保國民年金，65歲起將可月領17,280×25×0.65%+3000=5,808元。

問題3：本人目前49歲，至97年9月止，已投保勞保年資有24年，最高60個月平均投保薪資4,2000元。公司目前經營困難，若我在97年年底失業，至60歲前，要如何規劃退休金？是否可加入職業工會繼續投保至60歲？或直接加入國民年金投保，至60歲領勞保年金、65歲領國民年金？

答：若失業後從事的工作維無特定雇主行業，如計程車司機、攤販等，可以加入職業工會投保勞保，60歲時以35年總年資月領勞保年金。

若在今年底退休，60歲時可以請領勞保年金：42,000元×24×1.55%=15,624元。往後在沒工作的情況下才加入國保至60歲，您的國保年資將為11年，65歲起月領172,80元×11×0.65%+3000元=4,235元。

外僑住滿183天 依法報綜所稅

經濟日報
2008.10.24


美濃鎮黃小姐問：外僑在我國有收入，應如何申報綜合所得稅？

南區國稅局旗山稽徵所答覆：依所得稅法第7條第2項規定，居住者指在中華民國境內有住所，並經常居住中華民國境內者，或在中華民國境內無住所，而於一課稅年度內在中華民國境內居留合計滿183天者；另依同法條第3項規定，非居住者指在中華民國境內無住所，且於一課稅年度內在中華民國境內居留合計未滿183天者，應依單一扣繳率徵收所得稅。

財政部97年8月13日台財稅字第09704542390號函釋，在中華民國境內無住所，而於一課稅年度內在中華民國境內居留合計未滿183天之外僑，係屬所得稅法第7條第3項規定之非中華民國境內居住之個人，應依同法第73條第1項規定課徵所得稅。

透視鏡》態度決定客戶去留

經濟日報/詹文男
2008.10.23


研究指出，滿意的顧客平均只會告訴三個人自己的美好經驗；但不滿意的顧客平均會告訴十個人這個不好的經驗，而且13%的人會將自己的不滿經驗告訴其他20個人，也就是說一個不滿狀況，會有11.3個人聽說。

此外，不滿的顧客只有4%會抱怨，其他96%二話不說就走人；廠商每損失100位客戶，其中68位是因為沒有受到重視而琵琶別抱。我上課常引用這些資料，不過並沒有親身體驗，但最近我終於體會到這個數字的威力。

為人父母一定困擾於兒女的教養問題，尤其是安親班的選擇。友人住在郊區，城鄉差距造成這裡的安親班良莠不齊，如何安頓放學後的小朋友，決定由友人之妻全權負責。

在經過一番勘查、比較之後，這位母親選擇離家較遠、學費較貴，需要接送的名安親班，她的主要考量是教室強調開放空間，比起其他空間狹小的補習班，顯得人性多，而且英語班頗有名氣。

由於導師專業、盡責，這個安親班人滿為患。但好景不常，高人氣的導師突然辭職在家休養。換導師之後，學生陸續離開，幾乎只剩一半。

直到最近一位家長，打電話來詢問是否也想把孩子轉走，友人才覺得大事不妙。原來這位家長已與其他家長溝通過，了解學生相繼離開，大多是因為新老師的緣故。

在與該位家長溝通的過程中，友人逐漸回想起一些蛛絲馬跡，例如孩子提及：老師上課打手機與男朋友聊天、連簡單的數學都教錯。

更令人匪夷所思的是，當家長要將孩子轉走時，工作人員連原因都沒問，安親班一年費用約9萬元，收20位學生就將近180萬元，若從小一念到小六，就超過1,000萬元。這種穩當的生意，竟然因為老師的不用心、工作人員的不關心，而慢慢流失。

整個過程，讓我深深體會不滿的顧客情緒具有感染力，除了當初詢問的家長已眾告周知，本來粗線條的友人妻子也加入不滿顧客的行列，與親友團深度討論，甚至考慮對安親班總公司老闆曉以大義。

綜觀上述可以發現，若從負面的角度來看，如果你對老闆不滿，想報復公司，只要對顧客擺出不在乎、無所謂的態度，相信他遲早會離你而去，而且，他的抱怨將一傳十、十傳百，最後可能讓你職位不保。

從正面的角度來思考，每一位客戶都需要細心呵護，服務無法做到盡善盡美，但只要你關心，客戶就會諒解，態度真的決定客戶的去留。

人資平台》選個特別日子…激發創意能量

經濟日報/賴盈如
2008.10.24


除了運作年度或例行的培訓機制外，企業偶爾舉辦非常態性的人資活動，提供有變化的工作情境和挑戰，短期內也可激發人才價值。

Yahoo!奇摩創意日（ Open Hack Day），就是一個例子。

這個活動看似增加工作負擔，但「激發創意基因的背後，其實啟動了人才潛能極大化的促發行為。」Yahoo!全球技術長巴洛夫（Aristotle Balogh）解釋。

7月初來台分享Yahoo!開放策略，並宣布創意日正式在台起跑的巴洛夫認為，台灣擁有許多優秀的網路開發人才，運用創意日來落實Yahoo!的開放精神，不僅讓外部人才展現創意，廣布吸引優秀人才的風向球，更具意義的是：「透過實際的開放之舉，瞬間迸發Yahoo!人才個人能量，達到最高值！」

曾於美國加州、英國倫敦、印度邦加羅爾等地引起熱烈迴響的Yahoo!創意日，今年首度引進台灣。

Yahoo!奇摩台灣技術長丁綺萍說明，創意日原本是公司內部的網路程式設計競賽，參賽者必須在24小時內提出創意應用。Yahoo!安排現場娛樂活動，無限量供應美食與啤酒，營造輕鬆氛圍，舒緩參賽者壓力。

Yahoo!希望透過網路團隊的競技機會，將自己擁有的資源與外部開發人員共享，激發出創新火花和人才潛能。

年初至今，Yahoo!已對外開放30種以上開發工具，持續深化「開放」為Yahoo!的DNA，如今舉辦類似創意日的活動，希望經由創意交流與團隊競賽，借鏡他人，補強不足，發揮人力效益。

台灣惠氏公司人力資源副總薛光揚也認為，企業不時舉辦各種激勵活動，是彈性提升人才績效的可行做法。

日前在「運用職能發展關鍵人才」研討會上，他指出，人才的成長，大多須由懂得人才專業的主管和同事協助，人資單位再就企業固定的內、外訓和職能輔導等支援制度，提供人才所需的才能發展服務。

惠氏界定關鍵人才須具有「使命必達（make things happen）」的特質，這種人就算遭遇障礙和困難，也會設法克服，以完成組織所賦予的任務，因此經常會超出組織的預期。

汰弱留強、培養高潛能員工的人力制度，讓惠氏找出關鍵人才，薛光揚認為，還要透過各單位非屬人資部門的「組織績效發展經理」，配合不同的激勵措施，才能讓人才極致發揮「使命必達」的潛能，體現組織價值觀。

薛光揚表示，對於少數關鍵人才，企業應有彈性思維，常態與非常態性教育訓練雙管齊下，激勵組織所重視的關鍵潛質，發展重點人才。

他強調，「經常性的培育機制外，更要藉由各種激勵措施和創意活動，激發優質人才的最大價值！」

打造理財專業 他上課1000小時

聯合晚報/吳孟庭
2008.10.23

全國最大電子佈告欄PTT裡基金版版主林奕帆

時機歹歹，身為全國最大電子佈告欄PTT裡基金版版主，林奕帆表示，目前版上愁雲慘霧，版友都在問彼此賠多少？年輕人要如何培養競爭力與理財素養，他認為在學時期就可多接觸職場經驗，拓展自我視野，才能找尋興趣進而發展成長久的職業。

擔任版主是林奕帆興趣的衍伸，他習慣上版看版友貼的財經新聞和資訊，他想，若能把資訊整理好，版友要找任何資料都能脈絡分明，因此擔任版主的他，一天有多少新增文章就得看多少，並整理資訊到精華區供人查找，也要將不適當的文章刪除，提供版友最舒適的交流環境。

擔任基金版主2年的林奕帆表示，從以前最多可達400人同時看版的基金版，現在驟減至100多人，人氣足足少了近4倍，而且大家都是討論彼此賠了多少，目前一片慘澹。

能說出一番理財經的他，投資理財其實不是他大學的本科系，5年前自淡江資工系畢業的林奕帆表示，每天盯著電腦不動、拼命寫程式就是他的大學生活，「真的是不折不扣的宅男」。

但大四的他規劃未來時發現，如果企業聘請1位台灣工程師，卻可以同樣價錢聘請到3個大陸工程師，他思索走資工這條路的競爭力，而他也認為台灣科技業以代工殺價競爭不會有未來。

後來林奕帆閱讀財經雜誌報導，書中表示未來有3種職業難以取代，一種是本地化的服務，一種是一般消費的服務業，最後一種就是專業的顧問，決定好要走最後一條路的他，正式踏入職場才開始學財經知識，他說，目前自己在外上課和自修的時間已超過1000小時。

許多大學生被擔心出了社會沒有競爭力，尤其在國際化的地球村，台灣大學生最常拿來跟大陸大學生比較。

之前人力銀行公佈七年級生理財素養，剛進入社會的七年級前段班平均素養勉強及格，在60分初頭徘徊，但還在學的七年級後段班平均素養完全不及格，才49分。

不過林奕帆沒有觀察到此現象，他表示，基金版大多吸引大學生以上的族群，這些人因為學校不教實際操作經驗，因而來到基金版與同好交流，基金版反而顯現出，現在年輕人對投資的積極度極高，十分有心。

要提升自己的競爭力與職場專業度永遠不嫌晚，像林奕帆就是投入職場才學習，但就要比他人加倍努力，林奕帆建議，大學生要找出自我興趣所在，就要多接觸各領域，例如他就參加扶輪社青年團等服務性團體，裡面成員有律師、會計師、設計師、行銷人員等，藉由開拓自己的眼界找尋自己未來的目標。

如果對現在學校所學毫無興趣也不要放棄，林奕帆說，他雖然是資工系出身，但反而可以利用自己寫程式的專長，製作程式來試算投報率、財務規劃分配等，也因為當初學數理科系，他更重視數據的呈現，在幫客戶規劃資金分配時更仔細。