七月起電價調漲13%

工商時報/呂雪彗、侯雅燕
2008.06.09

　行政院已核定電價調整原則，最快本週啟動電價諮詢委員會議，據悉7月1日漲幅約13％，家庭用電累進級距由四段增為五段，平均調幅約7％，工業用電平均調幅逾15％，調完價後台電全年仍虧損1100億元。

　經濟部上週已發出電價諮詢委員聘書，這次委員增聘不少女性，包括中經院研究員溫麗琪、台北大學資管理所教授錢玉蘭、輔大國貿金融系教授林妙雀、及淡大經濟系主任廖惠珠等人。

　其餘續聘中研院經濟所研究員梁啟源、台綜院副院長吳再益、台經院長洪德生、台北大學資源管理所長張四立、大同電機系教授朱文成等十四位學者專家，四位政府機關代表，及工總、商總、消基會、油電等五個社會團體代表，總計23人。

　依原先行政院電價調漲規劃，今年調漲20％，明年一月再調漲20％，累積漲幅40％。但依中油六月份調漲油價最新燃料支出成本計算，台電擬提出累計調幅約52％，今年先調漲26％，7月1日夏月反映四分之一即13％，十月一日再調至二分之一即26％。

　據悉，漲價方案由八大類減併為六大類調漲，漲幅各有高低，家庭用電漲幅最小平均約7.7％，錶燈營業(商業)用電調幅平均約10-12％，扣除110度以下計有四段累進電價，330度以下夏月度約3.61元，非夏月為2.88元；而低壓電力平均調幅近13％，高壓與特高壓等石化、鋼鐵等高耗能產業用電漲幅平均逾15％，約15.8％。

　這次電價調漲方案最大不同，夏月累進級距由四段式增加一段至五段式，增加的是700度用電，約估這一段屬於富人用電戶數約為87萬戶，這次適用電價調漲方案扣除空戶後，約有990萬戶左右。

　政院為照顧低收入戶，110度以下不調約占用電戶215萬戶，第二段111-330度用戶約有411萬戶漲幅減半，預估夏月每度電調漲為2.88元，較目前夏月每度2.73元漲了0.15元，非夏月漲為2.56元，較目前非夏月2.415元漲了0.145元。

　而330-500度、501-700度、701度以上都逐段增加漲幅，以701度以上的富人用電戶而言，夏月每度會達4.29元，非夏月達3.45元，比四段式累進電價，最高501度以上夏月每度3.74元還高，希望以價制量達節能減碳目標。

　今年調漲電價後，台電全年仍虧損1100億元，明年預估還會虧損1500億元，學者向政院高層建議電價應回歸機制，明年一月需有第二次電價調漲，否則台電資本額3300億元，若虧損逾1650億元，依公司法規定需召開股東大會，討論減資再增資，或破產清算，對台電國際債信評等有非常負面效應。

善用留學貸款 出國進修圓夢

工商時報/許?文
2008.06.09

　景氣不好，海外留學人數5年來首度減少，對於還想出國深造、但家庭又負擔不起這麼大筆金額的莘莘學子，要到哪籌錢？教育部、銀行自辦留學貸款這兩條管道，如果念博士，最高可以借到480萬元。

　根據教育部最新統計數據，從2003年開始，到海外留學人數逐年增加，一直到2006年達到最高峰，每年總共有3萬7千多人出國深造，但在2007年，出國唸書的人數卻有些許下降，少了4000人，約是3萬3千人。

　台灣人最常選擇的留學地點，為美國、加拿大、英國等三地，從數字中也可以發現，這三個地區，以至美國的留學人數減少最多，2007年與2006年相比，約少1500多人，英國則銳減近2500人，加拿大則小幅增加100人，而去年外幣高漲、台幣貶值，讓留學生裹足不前。

　一般而言，出國念兩年碩士，至少都要花300萬左右，對於家庭經濟環境不是那麼寬裕，又或者是想自食其力，完成出國深造夢想的學子來說，有哪些管道可以籌措留學資金？

　目前留學貸款，可分為教育部留學貸款及銀行自辦留學貸款，教育部留學貸款好處是利息低、有寬限期，不過限制多，家庭年收入要低於145萬元，才能申請。

　借款利率的計算方式，是郵政儲金１年期定期儲蓄存款機動利率減0.1％，再加碼1.5％，目前為3.99％，這個利率每年2、5、8、11月就會機動性調整。

　但留學貸款的利率是隨時變動的，現在借款後，唸完書到底錢該如何還？該用那個利率計算還錢？必須看看回國後，當時的利率有多少，再做計算。3.99％的利率，只適用現在開始還錢的留學生，當利率走高時，現在借款的留學生未來會付出更多的利息錢。

　在貸款額度上，博士最高可貸180萬元，借款年限最長14年，碩士最高90萬元，借款年限碩士最長為8年，寬限期（只繳息不還本）由2年至4年不等，協辦此方案的銀行包含台灣銀行、兆豐商銀、合作金庫、土地銀行、玉山銀行及中國信託等。

　可是出國念碩士，貸款90萬、兩年根本不夠用，剩下的學費、生活費哪裡來？各銀行也提供自辦留學貸款，利率較高，有些甚至沒寬限期，部分銀行規定，須提供保人。如台銀就規定，留學貸款攻讀博士學位者，最高可貸300萬元，碩士為200萬元，且貸款超過100萬元，還需有兩位保證人。

揹債200萬 每月還款近2萬5

工商時報/李國煌
2008.06.09

　學費、生活費高漲，舉債一圓留學夢的學子，返國就業之初，馬上要面對200萬元、300萬元的龐大的債務，每個月要還款近25000元上下，銀行主管指出，只有2條路，第一、多做事、增加收入，第二、多省錢、快還本金。

　只要欠款的本金減少，利息錢支出也會降低，就有機會加速還清留學貸款，重新出發。

　針對還款金額，彰銀人員說，以貸款200萬元計算，100萬元申請銀行留學貸款，100萬元適用教育部貸款方案，還款期限都用8年計算，學成返國後開始還錢，每個月償還金額大概可以分成2種情況：

　一、適用寬限期：

　依據教育部方案申貸的100萬元，適用2年寬限期，這種情況下，第一年、第二年，每個月大約還15523元，第三年起，每一個月的還款金額變成27834元。

　二、本息全數起攤還：

　如果教育部方案的100萬貸款，不要使用寬限期，一開始本息全數攤還，加上銀行貸款100萬，等於一個月平均要還24378元。

　台北富邦銀協理蔡孟娟說，一個留學歸國的碩士畢業生，一個月的起薪在35000左右，一定要想法子節省，同時，努力工作、增加收入。

　在還款的過程中，儘量加速償還本金，只要有存下一小筆錢，5萬、10萬都好，都可以提前還款，積欠的貸款本金金額減少，便可縮短還款期限、提前還清欠款。

　隨著時勢變化，不少社會新鮮人一進入職場，便背負貸款債務，兆豐銀人員指出，只有節流下手，各方開源，力求財務由負數轉為零，無債一身輕，再重新儲備財富。

　永豐銀副總經理韓志宇說，儘管財務壓力比較沉重，但是，投資自己、提升自己，厚實職場升遷、加薪的實力，還是很值得，比起兼差打工，自我提升的效益是長遠的，兼差打工多賺錢是短暫的。

基金投資 吹起抗通膨號角

工商時報/林志昊、周惠慈
2008.06.09

　受到美國失業率上升與中東局勢震盪的影響，上周五美股不但大跌394點，油價更來到每桶139美元的價位。基金業者認為，美股大跌的元兇是高油價，在停滯性通膨可能擴張的環境下，基金投資一切都以抗通膨為主。

　霸菱投顧表示，經過這次美股的大跌，市場已經了解，「高油價」與「高通膨」在未來將不可避免。可是歐盟目前考慮升息、美國停止降息，而這兩國又沒有足夠的條件讓貨幣升值，在唯有升息才能抗通膨的環境下，美、歐大兩成熟市場的股市將會受到下修壓力，其中又以歐股為最。

　普羅財經總經理黃賢楨表示，由此可見，市場對停滯性通膨的疑慮已經增加，在這種情況下，國人對原物料基金還是持有為佳；至於其他非原物料的股票資產，則都會面臨下修壓力。

　德盛安聯投信國際投資研究諮詢部協理陳彥婷表示，在此環境下，建議投資人應該注重資產配置，並加碼原物料或農產相關基金的投資，因為根據JP Morgan統計，從1950年以來經歷過7次全球景氣衰退，食品類股的表現皆優於大盤。

　在台股方面，華頓投信總經理楊師銘指出，台股之前的震盪已經反映高油價的事實，這一次的美股大跌，並不會改變台股中長期多頭的結構，但國人在投資上也不必因此就趕著加碼，短期內還是先觀望為宜。

　法人表示，現階段的股市投資，一切都以原物料或原物料出口國為重心，俄羅斯與巴西是可以加碼的對象，中國則是持平，但印度則要格外注意。至於其他新興市場，以經濟基本面較佳的經濟體，如台、韓為主。

　KBC康和投顧首席分析師鄧盛銘表示，未來2周大盤將會有盤整現象，但倒不至於會跌破3月下旬的低點；儘管美國大型股面臨回檔壓力，相對也是逢批承接的機會。

　富蘭克林證券投顧認為，短期間投機性買盤力道仍強，建議可布局與油價關聯性不大的科技股，至於商品市場像是拉美、東歐都可以買進。

一般型基金 可平衡報酬與風險

工商時報/林志昊
2008.06.09

　就在國人期許6月11日的兩岸復談可以給台股帶來利多刺激時，偏偏太平洋另一端的美股，卻在高失業率與高油價的雙重打擊下，上周五大跌394點。在這種情況下，基金業者建議，只要大環境還未恢復正常，台股基金的投資就是一般型基金為主；不過國人在選基金時，最好選中長期績效佳，並堅持長期投資較好。

　其實，基金業者的建議其來有自。因為根據理柏資訊統計，近1個月績效前5名的日盛日盛基金、建弘雙福、建弘福元、永豐永豐與匯豐台灣經典等基金，清一色都是一般型基金，表現最抗跌。

　不過，若將區間拉長到近3個月觀察，就可發現不只是一般型基金，中小型股票基金也在正報酬的名單之列。甚至在過去一段時間之內，店頭基金在績效上，還一度衝到台股各類型基金的最前面。

　另外，再把區間放大到近6個月、甚至近1年、2年來看，可發現績效領先的基金，也是一般與中小型基金居多。由此可見，對一般型基金而言，只有長期投資並搭配優質基金，才能在台股上賺到錢。

　群益奧斯卡基金經理人謝志英表示，過去10年，國內資金與人才皆出現大量外流，使得台灣內需產業表現長期低迷。但是，新政府上任後承諾開放兩岸政策，這對國內經濟結構改變將有長遠影響；在此情況下，基金投資更要耐住性子才能獲利。

　華南永昌台灣精選基金經理人陳濬程表示，從富比世雜誌公布的台灣富豪排行榜可看出，許多傳產股的老闆身價已擊敗科技新貴，而且還有三位是金控企業的人。可見未來在台股投資上，一定也是注重均衡布局為主。

　德盛安聯投信表示，台股基本面佳，但要好轉則有賴4大支柱的支撐，分別是油價回跌、美國經濟數據好轉、國際股市回穩與兩岸政策的落實。

　法人指出，上述四大支柱都需要時間才能發酵，所以在這段期間，唯有持續投資電子、傳產與金融均衡布局的一般型基金，才能平衡報酬與風險。

巴西太豔…別愛昏頭

經濟日報/李娟萍
2008.06.09

繼標準普爾之後，全球三大信評機構之一的惠譽國際（Fitch）日前宣布調升巴西的信用評等；另一方面，巴西的通膨控制良好，也凸顯了巴西的投資價值。不過，投信投顧業提醒，巴西指數短線過熱，宜待指數拉回時再伺機進場。

豐中華投信指出，巴西聖保羅指數在7萬2,000點附近，進行了一波的整理，而在前面這四大利多加持下，若能有效突破，指數有機會朝7萬9,000點邁進。

但因目前大盤與均線乖離過大，指數有過熱跡象，不排除短線拉回的可能，指數拉回將是更好的進場時點。

近一周金屬及原油價格同步回檔，使原物料類股走勢暫歇，但資金轉進金融及電信類股，支撐巴西大盤小幅走高。巴西股市除原物料價格走跌影響買氣之外，分析師上修巴西基準利率預估值的數據，也使升息預期增溫。

但高盛證券對巴西最大銀行Banco do Brasil發表正面評論使銀行類股買氣增溫，信評機構惠譽也將巴西外幣主權信用評等調升，減緩商品價格下跌的衝擊。

富蘭克林投顧指出，在公用事業個股中，電力公司Cesp表現強勁，主要受惠於該公司供電許可，可望獲政府展延，官股釋出計畫即將執行。總計過去一周，摩根士丹利拉丁美洲指數上漲0.28%。

豐金磚動力基金經理人高仰遠分析，2007年巴西貿易順差達400億美元，外匯存底則從2003年的640億美元，跳升到今年3月的1,882億美元。

由於政府財政及經濟體質改善，巴西的主權信用評等因而獲得調升。

高仰遠指出，巴西目前生產的生質燃料，已首次超越水力發電，正式成為巴西主要替代能源，政府官員也在其境內發現一個大油田後，考慮加入石油輸出國組織（OPEC），也就是說，繼「原物料大國」後，巴西未來很有機會新增一個「國際能源大國」的頭銜。

此外，通膨控制良好凸顯了巴西的投資價值。高仰遠分析，巴西官方數據顯示，今年巴西經濟成長率預估為5%，雖低於俄羅斯、印度、中國等其他金磚國家，但巴西國內的通貨膨脹率卻能獲得有效控制，對國際投資者來說，是一大吸引力。

利變壽險宣告利率揚 買氣增

工商時報/陳欣文
2008.06.09

　強調「保本」、「不用承擔投資風險」的利率變動型壽險，這幾年來在整體投資環境不佳下，不但沒有投資型保單引發的投資績效不佳的抱怨，最近宣告利率已高於定存，來至3.66％，由於市場預期在未來市場利率走高下，買氣大大增溫。

　所謂利率變動壽險，即保單價值準備金或保額，隨著利率上升而增加。以目前各壽險公司利變型壽險的宣告利率來看，最高已經來到3.66％，保戶可因為宣告利率走高，享有較高保額或是繳較少保費，成為利率走高之下，買氣也逐漸增溫的壽險商品。

　最近因為物價高漲，不少民眾理財趨向保守，且多以能對抗通膨作為主要考量，利變型壽險保單因風險低又可抗通膨，買氣有增無減。至今年首季為止，以新契約保費收入來看，利變型壽險和投資型保單、傳統壽險保單已維持三分天下的態勢。

　隨著市場利率可望逐步走揚，利變型壽險的買氣也已經開始加溫，保德信人壽近來銷售最佳的就是利變型壽險商品。該公司壽險顧問表示，因為該保單反映市場利率的特色，符合許多有退休規劃民眾的需求，加上保費比同樣有壽險保障的分紅保單便宜，因此買氣明顯熱絡。

　除了保單有宣告利率帶來的獲利吸引保戶之外，利變型壽險多有採「躉繳方式」的種類，不少高資產族藉此來節稅，因為資產可因此轉成「免稅保險金」，要是利率持續走高，資產增值的效益就更明顯，前第一家庭就有一張3,000萬元的利變型年金保單。

　壽險業者預期，隨著市場利率走揚，分紅保單、利變型壽險的行情也跟著上揚，主要是因為透過保險想要保本的需求，在利變型壽險上可以滿足保戶，加上這類商品屬於傳統保單，不像投資型保單必須自行承擔投資風險，而是保險公司保證給付，加上利率走揚提升其抗通膨效益，買氣自然可望直線上升。

固定型房貸 成轉貸戶最愛

工商時報/馬婉珍
2008.06.09

　民生消費漲勢凶，隨著生活負擔日益加重，在目前升息態勢不變的狀況下，房貸利率也跟著墊高，而一價到底的固定型房貸，較符合現今情勢，在這個勒緊褲帶的時代中，省下一塊錢就是多賺一塊錢，一定要斤斤計較，才能穩定家庭支出。

　房價所得比和購屋貸款負擔創下新高，購屋者的購屋負擔愈來愈沉重，中國人壽放款部主管指出，固定型房貸不隨意因利率調升而變動，對於領固定薪水、無法在短時間內有大筆金錢償還的一家之主來說，是很適合的產品。

　台北富邦銀行消金人員說，固定型房貸已成為轉貸戶的最愛。雖然固定型房貸的利率比指數型房貸高，但由於未來利率走升，所以相較於指數型房貸每3個月調整一次利率，長遠來看，固定型房貸較為適合。

　而且，專家指出，固定型房貸並不會因房貸利率調升而突然多出一筆支出，能清楚掌握家庭支出狀況，對於長期理財較有效果。

　目前以壽險業者提供的固定型房貸商品居多，只不過，跟壽險業者申辦房貸，有時可能要成為保戶，才能享有較好的利率。

　而銀行業者也會提供3年、5年或7年的固定型房貸商品，在選擇的固定年期內，房貸利率不會隨著市場波動，民眾可依自身中長期的理財需求，而做適當的選擇。

搶旅平險商機 產險拉高理賠

工商時報/馬婉珍
2008.06.09

　產險公司搶搭三通商機，看準「大陸」是國人出外旅遊最頻繁的地區，因應兩岸三通趨勢，設計百分之百理賠給付的旅平險，加強保障。當民眾在大陸旅遊遇到意外、疾病就醫或需要開刀治療時，依大陸規定要先支付開刀擔保金，該旅平險也可代為墊付最高達25萬元台幣。

　根據健保局規定，國人海外旅遊或洽公時，若萬一需要緊急在海外就醫，民眾自付的醫療費用，回國時可申請健保核退，除此之外，也可透過商業保險，申請理賠醫療費用。

　但由於目前實支實付型的傷害險或旅平險的醫療費用保單中，在申辦海外醫療給付時，通常都會折減理賠，泰安產險副總陳嘉文指出，商業保險理賠是以「健保身份」為計算基礎，然而保戶在國外旅遊時，並無法用健保身分就醫，所以回國申請理賠時，保險公司通常不會全額理賠，一般只會賠到醫療單據金額的6成5。

　再加上保戶在海外遇到突發疾病時，就醫看個門診多半要花費近萬元，而依據健保局目前的核定，海外門診的核退金額只有1千多元、急診則是2千多元（健保局依前一季的每人平均醫療費用，來設定詳細的核退上限數字），可見健保局所核退的醫療費用並不多，而保戶向保險公司申請理賠給付時，又得面臨折減理賠的狀況，看得出來，民眾需自付的差額不少。

　旺旺友聯產險公司主管指出，海外醫療大多無法由全民健保給付，尤其像是四川大地震等不可抗力的因素發生，只是用刷卡付團費而享有陽春型的旅平險保障並不足夠，反而更需要完整的的理賠給付，填補保障缺口。

　陳嘉文說，相較於一般旅平險，當民眾在海外發生意外事故就醫，只理賠給付65％，造成保障的缺口，保戶可以選擇百分之百理賠給付的旅平險，若需要緊急救援包機回台治療，則可給付最高100萬元的包機費用，讓海外旅遊更安心。

富人二度梅 宜採分別財產制

工商時報/王信人
2008.06.09

　豪門婚姻備受矚目，富豪再婚後的財產分配情形，更為人所關注。會計師建議，富豪梅開二度，宜在結婚前向法院聲請採「分別財產制」，未來有變卦時比較不會有糾葛。

　俗話說，「人無遠慮，必有近憂」，富豪也有不為人知的家務事，會計師公會全國聯合會理事長林敏弘表示，依據民法1004條，夫妻可以在結婚前或結婚後，以契約提出申請約定財產制。

　約定財產制又有二種，一種為「共同財產制」，依據1031條規定，夫妻之財產及所得，合併為共同財產，但特有財產除外，特有財產在1030條之1明訂為，專供夫或妻個人使用之物、夫或妻職業上必需之物、夫或妻所受之贈物，經贈與人以書面聲明為其特有財產者。

　第二種約定財產制為，可約定採「分別財產制」，依1044條規定，分別財產下，夫妻各保有其財產之所有權，各自管理、使用、收益及處分。亦即死亡或離婚時，夫或妻只能取走各自的財產。上述二種約定財產制都要向法院聲請、登記，才能有效對抗第三人。

　林敏弘再指出，如果不採約定財產制，自動歸為「法定財產制」。在平時，太太的財產歸太太所有，先生的財產歸先生所有，但是當離婚、或死亡時，有「夫妻剩餘財產差額請求權」的問題，依1030條之1規定，夫或妻現存的婚後財產，扣除婚姻關係存續所負債務後，如有剩餘，其雙方剩餘財產之差額，應平均分配。

　舉例，若富豪財富100億元，妻財富2億，當二人離婚時，平均分配51億元；若富人死亡時，存活的妻可分得51億元，影響繼承人子女的財產繼承。

　英國黛安娜王妃生前即採法定財產制，擁有「夫妻剩餘財產差額請求權」，離婚時可以主張要求分得王儲查爾斯王子一半的財產，所以英國王室很怕她提出官司，王室的財產會曝光。

　現在西方人漸漸流行採分別財產制，林敏弘建議，富豪再婚時可以考慮此制，以避免日後家族為分財產傷感情。

公設保留地 移轉須課土增稅

經濟日報/魏錫鈴
2008.06.09


台中市稅捐處說，依都市計畫以市地重劃方式取得的公共設施保留地，移轉時仍須課徵土地增值稅。

台中市稅捐處表示，經都市計畫劃設為學校及道路用地，並經發布實施在案的公共設施保留地，在都市計畫書規定原則上以市地重劃方式取得者，土地所有權移轉時，並不適用免徵土地增值稅的規定。

稅捐處指出，公設保留地，是指依都市計畫法規劃屬公共設施使用，主管機關尚未徵收或收購取得的土地。

公設保留地如以市地重劃方式取得，地主仍將參與分配土地權利，及適用重劃後第一次移轉減徵40%土地增值稅的規定，比採徵收方式的損失輕。

買法拍屋 先繳清土增稅差額

經濟日報/吳碧娥
2008.06.09


近來房市低迷不振，許多民眾還藉由購買法拍屋撿便宜，不過購買法拍屋要注意，若拍定價格低於應扣繳的土地增值稅時，法院將不會核發權利移轉證書，要先繳清差額後，才能辦理過戶。

台北市稅捐處表示，最近幾個月發現多起拍定價額低於公告土地現值的法拍案件，土地增值稅應以拍定價額為準計算，但根據土地稅法第51條第2項規定，必須由法拍屋的購買人代為繳清不足扣繳土地增值稅的差額，才能發給權利移轉證書，這項規定同樣適用在法務部行政執行署所屬行政執行處實施的拍賣程序。

台北市稅捐處已協請拍賣法院配合，法拍屋的拍定人應繳清不足扣繳土地增值稅的差額，法院將發給權利移轉證書，拍定人才能辦理房屋過戶。

放棄美國籍 綠卡公民稅難安

工商時報/黃詩凱
2008.06.09

　近日政務官或民意代表是否持有綠卡或者美國護照，持續成為國內發燒話題。資深會計師提醒，除了適法爭議外，上月底美國才修正稅法，延長「棄籍稅」的追溯期限，從放棄國籍後10年，更改為無限期，對所有本身或子女持有綠卡或美國護照的民眾而言，亦即「綠卡公民」，必須小心美國稅局（IRS）追稅追到天涯海角。

　「棄籍稅」其實不是稅目的名稱，而是美國稅局對放棄美國國籍的公民，保留在規定期限內追稅權利，不因為該公民放棄美國國籍改變。

　舊法規定，美國公民放棄美國籍後10年，在此期間轉移美國資產，需繳付遺產稅和贈與稅。此種情況，使許多人在10年期滿後，才處理掉在美國的資產。

　新法除廢除10年規定，改為永久有效，同時把永久居民也涵蓋在內，只要擁有綠卡，並在美居住超過8年，也將受規範。

　安永會計師事務所合夥會計師呂旭明指出，美國的稅法是屬人主義，許多台灣上市櫃公司大老闆，考量台灣特殊政治情勢，都有美國綠卡或者護照，但在美國之外賺的錢，往往不會在美國申報。同時，這些大老闆，也有不少子女拿綠卡或者美國護照，呂旭明說，以往透過移轉財產給在美子女的方式，必須更注意此法令變化，以為因應，例如成立生前信託。

　呂旭明說，有些大老闆在發現拿美國護照須付出的代價後，決定放棄，但新法通過後，即使放棄美國籍，但還是不能避免美國稅局追溯之前未申報所得，且除非永遠不處理在美財產，否則將不易避免繳納高額遺贈稅。此法適用對象，為資產淨值逾200萬美元或過去5年平均繳付所得稅超過12.4萬美元的美國公民。

品牌耍個性 創造深刻的消費體驗

經濟日報/林婉翎
2008.06.09

理性與感性，占據「品牌」天秤的兩端，如何取得兩者平衡，調和出最適比例的行銷策略，總是傷透行銷人腦筋。台灣精品品牌協會理事長王文璨一針見血地說，這一切都與品牌「定位」有關。

過去，企業設計品牌行銷策略，偏重「理性」面，訴求價格、品質與售後服務等面向，積極向消費者推銷產品的技術或功能面；但在此種行銷模式下，品牌和顧客的互動關係，顯得較生疏、也很短暫，通常銀貨兩訖後，雙方就不再往來。

品牌行銷 注入感性因子

時至今日，「感性行銷」的概念崛起，把行銷溝通的層次，拉到消費者的心靈層面，不少企業開始與消費者暢談，品牌抽象的態度、價值觀，用「感性的因子」，把品牌滲入消費者心中，打動他們。主打「幸福」配備的房車廣告，就是一個例子。

然而，品牌行銷究竟該多些理性，還是多些感性？沒有絕對的答案，王文燦認為，品牌採取的行銷策略差異，影響消費者的層面也不同，「理性行銷影響的是消費者的腦袋，感性行銷則是碰觸到消費者的心！」

知名作家、品牌行銷專家王文華與王文璨共同主持「品牌理性與品牌感性的對話」時指出，「人是感性的動物，但依所處的『情境』差異，消費行為首要考量的因素也不同。」

依照屬性 確認商品定位

王文華說，購買包包時，消費者心中的感性因子，往往會大過理性因子，因此會選擇美感勝於價格的商品；然而，當他們生病了，想找醫師看診時，潛藏身體的理性DNA，又開始澎湃，會想找一位技術高超，而非長相帥氣、醫術普通的主治醫師。

所以王文華認為，應依商品類別、屬性，先找出品牌的「定位」，是偏重品牌天秤的那一端，再決定行銷訴求，該多些理性、還是感性。

王文華舉例，啤酒廣告的訴求，就很明顯偏重「感性」端，企圖勾起消費者的「感覺」，所以拍攝視角往往會呈現，啤酒從杯子透出的金黃光澤與泡泡，來激發消費者對品牌的好感。

找尋理性與感性的平衡點

不過，品牌與消費者對話，除要在理性與感性間找到一個平衡點，王文璨強調，品牌要真正深入人心，還要加入「膽識」的元素，讓消費者感覺「拿著這項商品，就可以代表『我』這個人（That's me！）的感受。」

王文璨說，因應消費者的生活形態，已有許多的品牌陸續發展「個性化」商品。行動電話就是典型的例子。具有不同設計、功能的手機，吸引不同的擁護者，觀察每個人拿的手機，便能看出他的喜好、性格。

這使得品牌的概念，不只是一個識別標誌，已變成一個「人物」，而且是有「個性」的人物。王文華指出，近來，不少企業用「公仔」行銷，就是進一步把品牌的「個性」，從無形化為有形，把品牌擬人化，讓品牌與消費者，進行「人與人」的對話。

如台灣人壽推出的「天天都是星期天」、樂觀活潑的「台灣阿龍」；或是統一超商的「OPEN小將」，都是把品牌變成一個有個性的人，讓品牌「活」起來。

「與競爭者相較，品牌一旦有了個性，就擁有最大的差異化優勢。」王文璨說，品牌性格可表現在商品的每一個層面，如包裝、外型的設計。而商品行銷的每一項策略，也都呼應品牌的「性格」。

他用「低調奢華」形容LV手表的個性———外型簡約、樸實，不知情的人從遠方看，往往無法分辨品牌，一旦近看，卻都驚訝於它的精細雕功與高規格零件。

擬人化 描繪品牌個性

王文璨建議，企業塑造品牌之前，不妨就先試著把品牌「擬人化」，細心描繪品牌的性格，抽絲剝繭後的核心，「就是定位！就是品牌的機會。」

「品牌管理其實是管理『受眾』腦海對品牌的認知！」王文璨說，品牌不斷的和消費者溝通、對話，就是希望刻畫，品牌在消費者腦海的樣貌與性格，擬人化後、有自己個性的品牌，就像消費者的好朋友，使得品牌行銷不像在銷售產品，而是與消費者共創令人深刻的互動體驗。

王文華說，百靈Oral-B電動牙刷，前些日子推出新商品，特別設計一台「體驗車」，歡迎過路人上車體會新款電動牙刷的使用感受，就是品牌和消費者互動的一個例子。

品牌一旦擁有個人性格，不論採取理性或感性的行銷策略，都要依循著這項核心概念，與消費大眾溝通，王文璨說：「企業發展品牌，一路走來都要始終如『一』！」而這個「一」，就是品牌「性格」、品牌「定位」。

威爾許答客問》提拔人才 撇開資歷迷思

聯合理財網/編譯劉道捷
2008.06.09

羅馬尼亞布加勒斯特的沙里絲汀問：你公司裡有個幹才可以提拔，擔當重任，但這人在公司的資歷不夠，應該向外求才嗎？

答：我們應該如何強調才能表達不應該的意思？我們希望極力強調：不管你們公司裡是誰讓你陷在這種困境裡，都該猛然警醒，相信這個年代、這種時代，根本沒有「資歷足夠」這回事。

理想的情形是你要提拔的人才至少任職兩、三年，證明自己不論何時都表現優異。但在全球市場需求很高的環境中，要留住幹才十分困難，Y世代又非常沒耐心做毫無意義、等因奉此的工作，為什麼還有公司用沒有必要的程序考驗幹才，為的只是滿足官僚的規定？這種沒有競爭力的作法是開倒車，退回到員工的服務時間壓倒附加價值的年代。

因此，你當然不應該聘請外人來補職缺，如果你的上司質疑你的決定，你提醒他們了解人才爭奪戰後，還要提醒他們很可能已經知道的一些事情。提拔人才的藝術成分高於科學，不論資歷長短，你永遠不能確定要拔擢的人一定能勝任新職，只知道他能否通過兩項簡單的考驗。

第一個考驗顯然跟表現有關。這個人在目前的工作上是否一直表現優異？我們現在說的不是數字而已，表現優異也表示這個人不斷擴大職責、在工作程序、市場挑戰或掌握機會方面，為團隊帶來新的遠見。基本上，優異表現表示績效高於水準，優異表現通常是準備躍進、擔當大任的領先指標。

第二個考驗跟價值觀有關。這個人是否持續一貫展現公司希望在領袖身上看到的行為？是否以顧客為重？是否跟別人分享觀念？這兩點只是我舉的例子。每家公司都有不同的價值觀，但是說到提拔員工的決定時，跟價值觀有關的問題總是一樣，就是這個人是否身體力行公司的價值觀？

即使此人通過這兩項考驗，你可能還會自問最後一個問題，擔心資歷不足時，更會問這個問題，就是這個人是否搭了「順風車」？有的人偶爾會受惠於前輩留下的遺澤，如龐大的累積訂單或能力高強的團隊。你不應該壓制這個人的好運，但這點確實值得考慮。

推而廣之，直覺上，你應該總是覺得要及早提拔內部高手，早提拔對這個人有好處，可以讓他累積技術經驗，不必無聊的一直原地踏步狗。但同樣正確的是，這對公司也有好處，提拔內部人才是快速吸引人才投效的方法；確實如此，這樣做會讓你們變成人才的吸鐵。

最好的是，這樣會留住頂尖高手。你當然不可能每次都做對，但有一點你可以肯定：如果「資歷足夠」的政策把你們的高手推向對手的懷抱裡，你很快就會後悔。